„AI va fi folosită foarte eficient când ne uităm la următorul val al UPI, și asta include toate aspectele, inclusiv atingerea de noi utilizatori. Trebuie să folosim AI eficient pentru a proteja cetățenii actuali, pentru a detecta fraudele și pentru a găsi conturile-mulă. AI trebuie folosită și pentru a oferi credit tuturor utilizatorilor și comercianților care au amprente digitale”, a spus Asbe. „Trebuie să folosim AI pentru a dezvolta soluții vocale și multilingve care să simplifice procesul de înscriere.”
India are deja o piață imensă de plăți digitale, dar provocarea este să aducă în sistem următoarele sute de milioane de oameni, mulți dintre ei din zone rurale sau cu acces limitat la tehnologie. Aici intervine AI. Asbe consideră că modelele de limbaj mici, specializate, pot fi mai eficiente decât modelele mari generaliste, mai ales într-o țară cu atâtea limbi și dialecte. „Credem că modelele se vor diferenția unele de altele pe baza seturilor de date care le sunt puse la dispoziție. Avem un set de date foarte bogat în ecosistemul nostru. Cred că există o mare oportunitate pentru companiile indiene – bănci, fintech-uri și întreg ecosistemul – de a crea modele de limbaj mici, care sunt precise, specifice și cât mai deterministe posibil”, a explicat el.
NPCI a lansat deja anul trecut un model numit FIMI pentru a rezolva disputele utilizatorilor. Asbe a menționat că acesta deservește deja peste un milion de utilizatori pentru anularea mandatelor și rezolvarea problemelor, iar scalarea este rapidă. În plus, NPCI a demonstrat anul trecut, împreună cu Razorpay, câteva concepte legate de comerț și plăți agentive, deși nu a existat încă o lansare pe scară largă.
Un alt domeniu în care AI poate face diferența este interfața vocală. Multe companii au vorbit despre importanța comenzilor vocale în India, mai ales pentru interacțiunea cu sistemele. NPCI a lansat un sistem interactiv bazat pe asistent vocal în 2023, dar adoptarea nu a explodat încă. Asbe crede că este încă devreme, deoarece modelele vocale trebuie să devină mai precise. „Cu cazul de utilizare potrivit, vocea poate deveni o componentă critică în ecosistemul de plăți”, a spus el.
În Statele Unite, startup-urile și companiile publice se întrec să adauge AI în finanțe. Coinbase și Robinhood permit acum agenților să tranzacționeze în numele utilizatorilor, iar OpenAI permite încărcarea datelor personale în ChatGPT pentru a primi sfaturi financiare. Asbe consideră că India poate adopta și ea finanțele bazate pe AI, dar cu reglementări solide și un cadru clar. „Trebuie să existe suficientă protecție pentru utilizatori și atenuare a riscurilor – iar în cazul în care ceva merge prost, sistemul trebuie să poată verifica instrucțiunile și consimțământul dat de utilizator unui agent”, a subliniat el.
Pe lângă aspectele tehnice, există și o problemă de concurență pe piața UPI. De mult timp, NPCI încearcă să încurajeze o competiție sănătoasă între aplicațiile UPI, dar datele arată că PhonePe (deținut de Walmart) și Google Pay dețin împreună peste 80% din cota de piață. Planul autorității de reglementare de a limita cota de piață a unei aplicații la 30% urmează să intre în vigoare pe 31 decembrie 2026, dacă nu va fi amânat din nou. Asbe a explicat că aplicațiile UPI au costuri de schimbare foarte mici și că majoritatea funcțiilor de bază sunt comune. El a remarcat că PhonePe și Google au investit milioane pentru a-și atinge poziția actuală. „Cred că există mai multe probleme din cauza cărora vedem acest risc de concentrare, iar unul dintre motivele importante este lipsa unui model comercial viabil. În momentul în care vom vedea un model comercial disponibil pentru întreg ecosistemul, cotele noilor aplicații vor crește”, a spus el.
India se află într-un punct de cotitură. Cu peste 750 de milioane de tranzacții zilnice, UPI este deja un fenomen global. Dar următorul miliard de tranzacții va necesita inovație reală, iar AI este cheia. Fie că vorbim de prevenirea fraudelor, de acordarea de credit pe baza amprentei digitale, de interfețe vocale sau de modele de limbaj specializate, inteligența artificială va transforma modul în care plățile digitale funcționează în India. Și, dacă NPCI reușește să implementeze aceste tehnologii cu reglementări solide, India ar putea deveni un model pentru întreaga lume.
De ce este important:
Articolul evidențiază modul în care India, prin NPCI, plănuiește să folosească inteligența artificială pentru a duce plățile digitale la următorul nivel. Aceasta nu este doar o chestiune de creștere a numărului de tranzacții, ci și de incluziune financiară, securitate și eficiență. În contextul în care alte țări și companii globale investesc masiv în AI financiar, India demonstrează că poate inova cu resurse proprii, folosind datele locale și creând modele de limbaj mici, specializate. Succesul acestei strategii ar putea influența modul în care piețele emergente abordează digitalizarea financiară, iar lecțiile învățate aici vor fi relevante pentru întreaga lume.
